Bancos en Valledupar

• Bancolombia: Entidad financiera privada, vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Ofrece productos para personas y empresas. Productos destacados: Cuenta de ahorro, créditos de consumo e hipotecarios, CDT digital, tarjeta de crédito Mastercard y Visa. - Centro, Calle 16 # 9-50. Horario: Lunes a viernes 8:00 a.m. – 4:00 p.m. / Sábados 9:00 a.m. – 12:00 p.m.
• Banco de Bogotá: Perfil institucional: Una de las entidades bancarias más antiguas del país, con servicios de crédito, ahorro y banca empresarial. Productos destacados: Créditos de libre inversión, tarjeta de crédito, CDT tradicional. Canales digitales: Banca Móvil, Oficina Virtual. Sucursal en Valledupar: Dirección: Carrera 9 # 16-20, Centro Horario: Lunes a viernes 8:00 a.m. – 3:30 p.m.
• Davivienda: Perfil institucional: Entidad con amplia presencia nacional y soluciones digitales para personas y negocios. Productos destacados: Crédito de consumo “Libranza”, ahorro digital, CDT desde $100.000, tarjetas de crédito y microcrédito. Canales digitales: App Davivienda, Daviplata, Oficina virtual. Sucursal en Valledupar: Dirección: Calle 16 # 9-60 Horario: Lunes a viernes 8:00 a.m. – 4:00 p.m. / Sábados 9:00 a.m. – 12:00 p.m.
• BBVA: Perfil institucional: Entidad internacional con enfoque digital y productos competitivos para crédito y ahorro. Productos destacados: Crédito de libre inversión, CDT con renovación automática, tarjetas Visa, cuenta digital sin cuota de manejo. Canales digitales: App BBVA, Banca Online. Sucursal en Valledupar: Dirección: Centro Comercial Mayales Plaza Horario: Lunes a viernes 9:00 a.m. – 4:00 p.m.
• Banco Agrario: Perfil institucional: Banco estatal, enfocado en desarrollo rural, microcréditos y financiamiento agrícola. Productos destacados: Créditos para emprendedores, microcrédito, ahorro tradicional, CDT. Canales digitales: App Banco Agrario, Sucursal Virtual. Sucursal en Valledupar: Dirección: Carrera 12 # 15-30, Centro Horario: Lunes a viernes 8:00 a.m. – 4:00 p.m.

Comparador de Tasas

Banco	Tasa de Interés Efectiva Anual (E.A.)	Tasa de Usura Vigente (Tope Regulatorio)	Observaciones
Bancolombia	24,33% E.A.	43% (Tope 2025)	Ofrece plazos amplios y trámites digitales.
Banco de Bogotá	24,75% E.A.	43% (Tope 2025)	Enfoque en líneas de crédito rotatorio.
Davivienda	24,9% E.A.	43% (Tope 2025)	Proceso de aprobación digital y Daviplata.
BBVA	24,98% E.A.	43% (Tope 2025)	Plazos flexibles y cuenta digital sin cuota.
Banco Agrario	23,87% E.A.	43% (Tope 2025)	Foco en microcrédito y desarrollo rural.
Análisis Central	La tasa de usura es el límite máximo legal que pueden cobrar los bancos en Colombia. Mantener tasas por debajo de este umbral demuestra estabilidad y competencia en el mercado de crédito en Valledupar.

Banco	Tasa a 90 días (E.A.)	Tasa a 180 días (E.A.)	Tasa a 360 días (E.A.)	Observaciones
Bancolombia	8.3% E.A.	9.0% E.A.	10.1% E.A.	Mejores tasas digitales para ahorro a largo plazo.
Banco de Bogotá	8.55% E.A.	8.8% E.A.	9.8% E.A.	Permite negociar el título valor en mercado secundario.
Davivienda	8.15% E.A.	8.7% E.A.	9.9% E.A.	CDT desde $100.000, accesible para pequeños ahorradores.
BBVA	8.35% E.A.	8.9% E.A.	10.0% E.A.	Opción de renovación automática.
Banco Agrario	8.15% E.A.	8.5% E.A.	9.6% E.A.	Atracción para pequeños productores y rurales.
Análisis Central	Las decisiones de política monetaria del Banco de la República influyen directamente en la tasa de captación del sistema bancario. En Valledupar, la competencia por el ahorro se refleja en tasas similares y productos digitales que facilitan la inversión.

Glosario Financiero

1.Inflación objetivo: Estrategia del Banco de la República para mantener la inflación entre 2% y 4%.

2.Tasa de intervención: Tasa de interés fijada por el Banco de la República que afecta el costo del crédito.

3.Tasa de usura: Límite máximo que puede cobrarse por intereses en un crédito.

4.Crédito de consumo: Préstamo destinado a necesidades personales del hogar.

5.CDT: Depósito a término fijo con rentabilidad asegurada.

6.Interés E.A.: Interés expresado en tasa efectiva anual.

7.Sistema Financiero: Conjunto de bancos y entidades que manejan dinero en un país.

8.SARLAFT: Sistema para prevenir lavado de activos y financiación del terrorismo.

9.Liquidez: Capacidad de una entidad para cumplir sus obligaciones sin pérdidas.

10.Fintech: Empresas que usan tecnología para ofrecer servicios financieros.

11.Cartera vencida: Créditos que los clientes no han pagado.

12.Microcrédito: Financiamiento para pequeños negocios.

13.Tasa pasiva: Interés que pagan los bancos por captar dinero (CDT, ahorro).

14.Tasa activa: Interés cobrado en préstamos y créditos.

15.Ahorro programado: Meta de ahorro con consignaciones periódicas.

16.Solvencia: Capacidad del banco para responder con su patrimonio.

17.Basilea III: Reglas internacionales para estabilidad bancaria.

18.Riesgo de crédito: Probabilidad de que un cliente no pague.

19.Morosidad: Estado de retraso en pagos.

20.Crédito rotativo: Línea de crédito que se usa y se repone al pagar.

Análisis Económico

El Impacto de la Desaceleración en el Crédito de Consumo Local (2024-2025)

Durante 2024 y 2025, la política monetaria del Banco de la República mantuvo tasas de interés elevadas para controlar la inflación. Esto ha encarecido el costo del crédito, especialmente el de consumo, afectando a hogares y pequeños negocios de Valledupar. Los bancos han endurecido sus requisitos de aprobación y han aumentado las provisiones para enfrentar el riesgo de mora. La cartera vencida creció debido al alto endeudamiento posterior a la pandemia, lo que llevó a una desaceleración del crédito. Aunque las tasas comienzan a reducirse gradualmente, los bancos locales continúan priorizando clientes con historial sólido. La banca digital y las fintech son una alternativa importante gracias a procesos rápidos y menores costos operativos.

Gráfico de Tasas

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